近日，博(bo)(bo)鰲(ao)亞洲(zhou)論(lun)壇 2018 年年會在(zai)海(hai)南博(bo)(bo)鰲(ao)舉行，在(zai)為(wei)(wei)(wei)期 4 天的(de)(de)(de)論(lun)壇中，人工智(zhi)能作為(wei)(wei)(wei)壓軸放(fang)在(zai)了(le) 4 月(yue) 11 日。在(zai)以“開放(fang)創(chuang)新的(de)(de)(de)亞洲(zhou)，繁榮發展的(de)(de)(de)世(shi)界”為(wei)(wei)(wei)主題論(lun)壇上(shang)(shang)，人工智(zhi)能作為(wei)(wei)(wei)已經能成熟(shu)應用(yong)的(de)(de)(de)創(chuang)新性技術，自然成為(wei)(wei)(wei)了(le)此次論(lun)壇上(shang)(shang)的(de)(de)(de)焦點。

而如何讓(rang)人(ren)工(gong)智能技術更好落地，創造出(chu)繁榮發(fa)展的(de)新時代，則成(cheng)為了人(ren)工(gong)智能分(fen)論壇會(hui)議主題。會(hui)上，科大(da)訊(xun)飛董事長劉(liu)慶峰表(biao)示在AI+醫(yi)療，AI+教(jiao)育領域深耕已久；微軟亞(ya)洲(zhou)研究院院長洪(hong)小文表(biao)示微軟的(de)理念(nian)是將(jiang)AI普及化；百度(du)高級(ji)副總裁(cai)、百度(du)金融業(ye)務(wu)負責人(ren)朱光則表(biao)示：“未來將(jiang)出(chu)現(xian)兩類公司(si)，‘AI+公司(si)’及‘平(ping)臺型AI公司(si)’。在平(ping)臺型公司(si)的(de)助推(tui)下，人(ren)工(gong)智能將(jiang)和各行業(ye)深度(du)結合，越走越快。”

作(zuo)為人工智能的最(zui)佳落地場景，AI+金融(rong)如何才能大規(gui)模商業化？作(zuo)為唯(wei)一出席(xi)該論壇的金融(rong)科技企業代(dai)表，朱光(guang)在論壇上的分享，以及接受記者采訪的觀點都給出了(le)前沿思考。

巨頭跑馬圈地，金融進入技術賦能時代

近(jin)年(nian)來，國(guo)內(nei)經濟水平在迅速發(fa)(fa)展(zhan)，但國(guo)內(nei)的(de)(de)(de)貧富差距仍然十分明(ming)顯(xian)，而(er)為(wei)了(le)消除(chu)貧富差距，國(guo)家除(chu)了(le)發(fa)(fa)展(zhan)農村經濟之外，還通過為(wei)小微企業(ye)、農民、城(cheng)鎮(zhen)低收(shou)入(ru)人群(qun)等有金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務需求的(de)(de)(de)弱勢(shi)群(qun)體(ti)提供適當(dang)、有效(xiao)地普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務，提高受益群(qun)體(ti)在普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)市場上(shang)的(de)(de)(de)自主(zhu)造血能力。在政策(ce)的(de)(de)(de)推動下(xia)，普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)為(wei)銀行業(ye)務轉(zhuan)型提供了(le)更大的(de)(de)(de)市場空間。《普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)創新：通過創新性普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)發(fa)(fa)展(zhan)實(shi)現收(shou)入(ru)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)》數據顯(xian)示，在普(pu)(pu)惠金(jin)(jin)融(rong)(rong)未來發(fa)(fa)展(zhan)趨勢(shi)中(zhong)，中(zhong)國(guo)將是(shi)最大受益者，預計 2020 年(nian)收(shou)入(ru)可(ke)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang) 634 億(yi)美元，增(zeng)(zeng)(zeng)幅(fu)全球第一。

普(pu)惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)大浪潮下(xia)(xia)，能為有金(jin)(jin)(jin)融(rong)需求的(de)(de)消費(fei)者(zhe)提供突破空(kong)間(jian)、時間(jian)局(ju)限的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)服(fu)務的(de)(de)互聯網巨頭，紛紛開(kai)始(shi)在(zai)(zai)金(jin)(jin)(jin)融(rong)領(ling)域跑馬圈地，擴大企業在(zai)(zai)金(jin)(jin)(jin)融(rong)領(ling)域的(de)(de)市(shi)場競爭(zheng)優勢。以小微金(jin)(jin)(jin)融(rong)起家，背靠阿里這樣超大流量(liang)入口的(de)(de)螞(ma)蟻金(jin)(jin)(jin)服(fu)，通過服(fu)務小微企業和(he)個(ge)人消費(fei)者(zhe)成為了(le)金(jin)(jin)(jin)融(rong)科技領(ling)域巨頭；陸金(jin)(jin)(jin)所(suo)在(zai)(zai)平安集團這樣的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)巨頭支(zhi)持下(xia)(xia)，也已(yi)經擁有了(le)千萬(wan)級別的(de)(de)用戶(hu)及用戶(hu)數(shu)據，讓(rang)陸金(jin)(jin)(jin)所(suo)小微金(jin)(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)市(shi)值(zhi)達到(dao)百億之多；而(er)開(kai)辟AI主(zhu)航道的(de)(de)百度(du)金(jin)(jin)(jin)融(rong)則以“AI+金(jin)(jin)(jin)融(rong)”的(de)(de)開(kai)放服(fu)務模式迅速崛起……

在(zai)(zai)過(guo)去幾年中，螞蟻金(jin)服(fu)、陸金(jin)所等互(hu)聯(lian)網金(jin)融平臺雖然(ran)借助互(hu)聯(lian)網迅(xun)速崛起(qi)，但隨(sui)著(zhu)互(hu)聯(lian)網在(zai)(zai)國內(nei)的(de)不斷(duan)普及，其發展(zhan)速度也逐漸放緩。而(er)在(zai)(zai) 2017 年人工智能(neng)技(ji)術成熟應用后，“AI+金(jin)融”成為了眾多金(jin)融企業在(zai)(zai)智能(neng)時代進行(xing)智能(neng)化變(bian)革(ge)的(de)重要依據，國內(nei)互(hu)聯(lian)網金(jin)融平臺也在(zai)(zai)AI+的(de)趨勢中逐漸向金(jin)融科技(ji)方向轉型。

而在眾多轉型的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科技企(qi)業(ye)(ye)中，以(yi)AI技術為核(he)心的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科技企(qi)業(ye)(ye)則成(cheng)(cheng)為這場(chang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)變革(ge)潮(chao)流中的(de)“關鍵先(xian)生”，通過(guo)技術切入金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)市場(chang)，引(yin)領傳統金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)和(he)互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)企(qi)業(ye)(ye)進入AI賦能的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科技時(shi)代，率先(xian)提出智能金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)百度(du)，成(cheng)(cheng)為了AI+ Fintech的(de)科技企(qi)業(ye)(ye)代表。#p#分頁標題#e#

左手AI，右手金融，百度在金融科技領域激流勇進

百(bai)度(du)金(jin)(jin)融在(zai)此次金(jin)(jin)融科技浪潮中能(neng)(neng)快速崛(jue)起并不(bu)(bu)斷擴張，得益于百(bai)度(du)早(zao)期在(zai)市場上積累(lei)的(de)用(yong)戶數據(ju)和流量，以及人工智能(neng)(neng)技術對金(jin)(jin)融市場的(de)加持。在(zai)智能(neng)(neng)金(jin)(jin)融不(bu)(bu)斷爆發的(de)金(jin)(jin)融市場中，百(bai)度(du)金(jin)(jin)融在(zai)擁有大數據(ju)、云(yun)計算等技術基(ji)礎上，利用(yong)AI技術的(de)加持迅速進入了金(jin)(jin)融科技的(de)快車道。

一來，AI技術提供(gong)彎道超車的(de)市(shi)場保障(zhang)。百(bai)(bai)度AI在(zai)(zai)無(wu)人駕(jia)駛、智(zhi)能語音系統(tong)Dueros、和百(bai)(bai)度地圖上的(de)優勢，讓市(shi)場上有(you)AI技術需求的(de)眾多企業(ye)成為(wei)了百(bai)(bai)度的(de)合(he)作方。截止(zhi)目(mu)前，百(bai)(bai)度AI技術平臺已經有(you) 50 萬(wan)(wan)開發者(zhe)和合(he)作方在(zai)(zai)使(shi)用，而搭載DuerOS的(de)智(zhi)能設(she)備，在(zai)(zai)激活數量上也已經突破 5000 萬(wan)(wan)+……

同時，百度提供(gong)的AI技術，在(zai)科技金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)領域擁(yong)有智(zhi)能獲客(ke)(ke)、身份(fen)識別、大(da)數據(ju)風控(kong)、智(zhi)能投(tou)顧(gu)、智(zhi)能客(ke)(ke)服(fu)、金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)云、區塊鏈七大(da)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)科技輸出(chu)方向(xiang)，使傳統金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)企業和互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)平臺(tai)的金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)模式(shi)得以(yi)升級，為金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)消費(fei)者打造方便快捷(jie)、智(zhi)能化、多元化的金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務(wu)場景(jing)。

二來，技(ji)(ji)術(shu)落地(di)(di)打(da)造智能(neng)金融場景(jing)。朱光(guang)認為，AI在(zai)金融領域(yu)(yu)的(de)應用主(zhu)要(yao)包括用戶(hu)交(jiao)互、業務(wu)邏(luo)輯、后(hou)臺運營、監管科技(ji)(ji)四個層面。而在(zai)良好(hao)的(de)技(ji)(ji)術(shu)和用戶(hu)基(ji)礎上，百度將成熟的(de)人(ren)工智能(neng)技(ji)(ji)術(shu)應用到金融領域(yu)(yu)，技(ji)(ji)術(shu)落地(di)(di)能(neng)夠幫助金融機構解決獲客(ke)和風控兩大突出(chu)難題，為B端和C端用戶(hu)創造更多的(de)智能(neng)金融場景(jing)。

首先，百(bai)度(du)金(jin)融(rong)在(zai)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)上為(wei)消(xiao)費(fei)者帶來優化(hua)升級后的(de)(de)銀(yin)行(xing)金(jin)融(rong)產品服(fu)務(wu)，打(da)造便捷(jie)的(de)(de)信(xin)貸服(fu)務(wu)場(chang)景。在(zai)與銀(yin)行(xing)合作(zuo)的(de)(de)過程中，百(bai)度(du)共享(xiang)其技術(shu)和流量(liang)，而中信(xin)、農行(xing)等銀(yin)行(xing)則(ze)共享(xiang)他們(men)在(zai)金(jin)融(rong)領域的(de)(de)管理專長，在(zai)共生共享(xiang)的(de)(de)合作(zuo)之下，中信(xin)與百(bai)度(du)合作(zuo)的(de)(de)百(bai)信(xin)銀(yin)行(xing)現如今 4 個(ge)月余額已經達到 80 億(yi)元，授(shou)信(xin)人數達 100 萬人，百(bai)信(xin)銀(yin)行(xing)也成(cheng)為(wei)了“AI+金(jin)融(rong)”創新道路上銀(yin)行(xing)業的(de)(de)方(fang)向標。

其次，百度金(jin)融在(zai)財(cai)富管理上為用(yong)戶提(ti)供(gong)千(qian)人千(qian)面(mian)的(de)財(cai)富管理服(fu)(fu)務(wu)。傳統金(jin)融機構(gou)(gou)需要人工對接的(de)運營(ying)模式讓其在(zai)業務(wu)量(liang)和服(fu)(fu)務(wu)質量(liang)上無法(fa)得到保障，而智(zhi)能金(jin)融服(fu)(fu)務(wu)，則(ze)根據用(yong)戶畫像評估客(ke)戶的(de)風險偏好(hao)、承受能力及(ji)購(gou)買偏好(hao)，為用(yong)戶匹配最合適的(de)理財(cai)方案。與此同時，機構(gou)(gou)所有的(de)產品不再是為了“某些”客(ke)戶提(ti)前設計，而是針(zhen)對“某個”客(ke)戶實時設計得出，實現產品服(fu)(fu)務(wu)的(de)超級個性化。

在機構端(duan)，百度金(jin)融將區塊(kuai)鏈(lian)(lian)技(ji)術(shu)運用于ABS，作為技(ji)術(shu)服務商搭建(jian)了區塊(kuai)鏈(lian)(lian)服務端(duan)BaaS，讓各個參與(yu)機構得以在鏈(lian)(lian)上參與(yu)項目，可以看(kan)到每一筆交易(yi)的實時變化。目前(qian)BaaS平臺已經支撐(cheng)了 500 億資產(chan)的真實性問題。

最(zui)后，在普惠金(jin)融(rong)服(fu)(fu)(fu)務(wu)上(shang)，百度(du)金(jin)融(rong)利(li)用金(jin)融(rong)科技在教育(yu)信貸和(he)服(fu)(fu)(fu)務(wu)小(xiao)微(wei)企業(ye)上(shang)業(ye)績不俗(su)。百度(du)金(jin)融(rong)旗下(xia)有錢花的(de)教育(yu)分期通過風(feng)控模型，識別(bie)有確切需求的(de)職(zhi)業(ye)教育(yu)群(qun)體提供(gong)資金(jin)服(fu)(fu)(fu)務(wu)，并提供(gong)低(di)成本的(de)信貸服(fu)(fu)(fu)務(wu)，緩解眾(zhong)多藍領(ling)群(qun)體的(de)學費壓力；在小(xiao)微(wei)服(fu)(fu)(fu)務(wu)上(shang)，百度(du)金(jin)融(rong)通過大(da)數據(ju)風(feng)控，可下(xia)沉(chen)(chen)挖掘以往(wang)金(jin)融(rong)機構無法覆蓋(gai)的(de)小(xiao)微(wei)群(qun)體，并根據(ju)企業(ye)經(jing)營性質，提供(gong)量身定制的(de)方案。業(ye)內評價(jia)，下(xia)沉(chen)(chen)的(de)客(ke)群(qun)、低(di)利(li)率的(de)信貸服(fu)(fu)(fu)務(wu)，毫無疑問百度(du)有錢花的(de)服(fu)(fu)(fu)務(wu)質量和(he)底(di)氣(qi)來自于(yu)金(jin)融(rong)科技實(shi)力。#p#分頁標題#e#

AI技術(shu)為(wei)(wei)百度(du)金融(rong)(rong)(rong)在金融(rong)(rong)(rong)領域擴張版(ban)圖提供技術(shu)保障，而在科(ke)技賦能(neng)的(de)(de)科(ke)技金融(rong)(rong)(rong)市(shi)場上，“技術(shu)流”的(de)(de)百度(du)金融(rong)(rong)(rong)，正在通(tong)過軟(ruan)硬件結合(he)的(de)(de)合(he)作方式，為(wei)(wei)傳統金融(rong)(rong)(rong)機構和C端(duan)(duan)用戶(hu)創造智能(neng)金融(rong)(rong)(rong)場景(jing)，贏得更多B端(duan)(duan)和C端(duan)(duan)用戶(hu)信(xin)賴。

AI+金融不斷落地生根，普惠金融有望實現

AI技(ji)術(shu)在金(jin)融(rong)(rong)領域的(de)落地，讓(rang)百度金(jin)融(rong)(rong)在金(jin)融(rong)(rong)市場(chang)(chang)上(shang)影響力不(bu)斷(duan)擴大。但(dan)從目前的(de)科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)市場(chang)(chang)上(shang)看(kan)，擁有(you)資金(jin)實力和技(ji)術(shu)實力的(de)金(jin)融(rong)(rong)巨頭，在市場(chang)(chang)推廣(guang)技(ji)術(shu)產品輸(shu)出(chu)上(shang)都擁有(you)市場(chang)(chang)上(shang)最好的(de)資源(yuan)，而(er)對(dui)于(yu)缺乏資金(jin)或者技(ji)術(shu)的(de)中(zhong)小型金(jin)融(rong)(rong)企(qi)業而(er)言(yan)，尋找可靠的(de)智能(neng)(neng)金(jin)融(rong)(rong)技(ji)術(shu)企(qi)業才能(neng)(neng)讓(rang)他(ta)們(men)在金(jin)融(rong)(rong)科技(ji)時代中(zhong)抓住最佳(jia)時機，在普(pu)惠(hui)金(jin)融(rong)(rong)市場(chang)(chang)中(zhong)占得一席(xi)之(zhi)地。

而在(zai)本屆開放(fang)(fang)共榮的(de)博(bo)鰲亞(ya)洲論壇會議上，在(zai)談到行業合(he)作(zuo)時，朱光表示，“人工智能是(shi)當下產業轉型的(de)重要(yao)助推力，百(bai)度金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)也致力于構(gou)筑開放(fang)(fang)平臺(tai)，將金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)能力輸出給更多(duo)合(he)作(zuo)伙伴，攜(xie)手構(gou)筑全新的(de)智能金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)生態圈。”因此(ci)百(bai)度在(zai)將AI技(ji)術(shu)賦能其金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)領域(yu)之后，選擇(ze)將百(bai)度金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)實行開放(fang)(fang)化合(he)作(zuo)，為銀行等金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)機構(gou)，以(yi)及諸多(duo)小微企業提(ti)供技(ji)術(shu)輸出和(he)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)產品服務。百(bai)度金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)提(ti)供的(de)技(ji)術(shu)和(he)服務開放(fang)(fang)化合(he)作(zuo)的(de)模式，能讓AI+金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)在(zai)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)領域(yu)中不(bu)斷落地(di)生根，保障金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科技(ji)領域(yu)中金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)企業的(de)多(duo)樣性，促進多(duo)場(chang)景(jing)普(pu)惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)格局的(de)形成。

同時，對(dui)于消(xiao)(xiao)費(fei)者而(er)言，在(zai)(zai)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)務開(kai)放(fang)化的金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技市(shi)場中，金(jin)(jin)融(rong)(rong)企(qi)業的多(duo)樣性讓金(jin)(jin)融(rong)(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)者擁有更(geng)多(duo)的選擇。而(er)在(zai)(zai)消(xiao)(xiao)費(fei)者占(zhan)據選擇主(zhu)導(dao)權的市(shi)場中，金(jin)(jin)融(rong)(rong)企(qi)業為了(le)增加(jia)自(zi)身(shen)在(zai)(zai)日趨白熱(re)化的金(jin)(jin)融(rong)(rong)消(xiao)(xiao)費(fei)市(shi)場中的競(jing)爭優勢，會通過降(jiang)利(li)等方(fang)式(shi)來吸引更(geng)多(duo)的用(yong)戶(hu)(hu)。因此，百度金(jin)(jin)融(rong)(rong)開(kai)放(fang)化合作模式(shi)既增加(jia)了(le)用(yong)戶(hu)(hu)在(zai)(zai)金(jin)(jin)融(rong)(rong)產品(pin)上的可選擇性，又降(jiang)低了(le)資(zi)金(jin)(jin)的投入，達到真正(zheng)普惠的目的。

從整體上(shang)看，擅長技(ji)術(shu)開(kai)放策略(lve)的(de)(de)(de)百(bai)度，將開(kai)放策略(lve)應用(yong)在金融方向上(shang)也得到(dao)了顯著效果。百(bai)度金融在百(bai)度AI技(ji)術(shu)的(de)(de)(de)支持(chi)下，通過賦能(neng)其(qi)他金融平(ping)臺和企(qi)業，然后再觸及更(geng)多(duo)的(de)(de)(de)金融消費者，用(yong)技(ji)術(shu)實現對(dui)用(yong)戶的(de)(de)(de)一體化管理，同時解決傳統金融企(qi)業中金融企(qi)業業務單一與用(yong)戶需求日趨多(duo)元化的(de)(de)(de)矛(mao)盾。

對于未來趨勢(shi)，朱(zhu)光認(ren)為，無論(lun)是(shi)(shi)百(bai)度還是(shi)(shi)百(bai)度金融都是(shi)(shi)“平臺型AI公司(si)”，將與合作伙(huo)伴共同構(gou)筑(zhu)智(zhi)能金融生(sheng)態圈。在百(bai)度AI技術的賦能和(he)開放(fang)合作戰略(lve)的雙向加持下，金融企業服務智(zhi)能化需(xu)求(qiu)得以實現，普惠(hui)金融的愿景也將漸行漸近。

文/劉曠公眾號，ID：liukuang110